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by tuteladelrisparmio
17 Aprile 2019
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Cultura finanziariaCultura generale

Pianificazione finanziaria olistica

Cos’è la pianificazione finanziaria olistica?

Abbiamo già parlato della finanza olistica in articoli precedenti, quindi daremo ora un breve significato giusto per fare il punto della situazione.

Dunque, la pianificazione finanziaria è in genere inteso come il processo che permette il raggiungimento di un obiettivo finanziario.

Tuttavia, questo in genere è quel processo che viene insegnato dal sistema finanziario e che lavora bene solo per quest’ultimo:

  • FARE SOLDI CON I SOLDI!

Con pianificazione finanziaria olistica s’intende invece, il processo che permette di perseguire i tuoi obiettivi di VITA.

Di conseguenza, si esce dalla dimensione finanziaria classica enunciata sopra.

Alcuni esempi di obiettivi di vita possono essere:

  • l’acquisto di una casa;
  • il risparmio per l’istruzione dei figli;
  • la pianificazione per la pensione o l’eredità.

Dunque, una sintesi del processo di pianificazione finanziaria olistica è:

  • la raccolta di informazioni finanziarie rilevanti;
  • l’impostazione degli obiettivi di vita;
  • l’esame delle risorse attuali;
  • lo sviluppo di un piano per farti lavorare verso i tuoi obiettivi, data la tua situazione attuale e i piani futuri.

I vantaggi della pianificazione finanziaria olistica:

La pianificazione finanziaria olistica fornisce una direzione e un significato alle azioni che vengono messe in atto in ambito finanziario.

Infatti, ti permette di capire come una decisione finanziaria che fai influisce su altre aree della tua vita.

Ricordando l’esempio dell’aereo fatto nell’articolo precedente, la finanza olistica osserva ogni decisione finanziaria come parte di un intero.

Quindi, possiamo considerare che ogni decisione presa sul mercato abbia degli effetti a breve e lungo termine sui tuoi obiettivi di vita.

Consulente finanziario: come lo intendiamo noi

Un consulente finanziario è una persona che utilizza il processo di pianificazione finanziaria.

Infatti, step by step ti aiuta a implementare strategie volte a raggiungere i tuoi obiettivi di vita.

Questo può dare una visione d’insieme della tua situazione finanziaria e fare raccomandazioni ad hoc per il cliente.

Dunque, tutto parte dalle analisi delle vostre esigenze, compresi:

  • il budget e il risparmio;
  • le tasse;
  • gli investimenti;
  • l’assicurazione;
  • la successione;
  • la pianificazione previdenziale.

Quindi, il consulente può lavorare con te su un singolo aspetto finanziario ma sempre nel contesto della tua situazione generale.

In conclusione, è questo approccio agli obiettivi di vita che contraddistingue il consulente finanziario indipendente che adotta un modello olistico.

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by tuteladelrisparmio
3 Aprile 2019
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Cultura generale

FILOSOFIA: NON SOLO FINANZA

La filosofia dietro a qualcosa è spesso molto celata, e ancora più spesso considerata di secondaria importanza.

Ci preoccupiamo di prodotti finanziari, di strategie di investimento e via discorrendo. Tutto questo però senza chiederci effettivamente quale filosofia stia alla base di queste scelte.

Sicuramente è vero che il lato concreto è ciò che permette di raggiungere un obiettivo. Tuttavia, non bisogna dimenticare che il risultato è frutto di un momento non precedente, ma primordiale.

Il risultato della partita di tennis (o di qualsiasi sport) non sarebbe raggiunto senza allenamento. Dimentichiamo però, che senza la filosofia e la testa dell’atleta quell’allenamento non esisterebbe nemmeno.

In questo momento vengono utilizzate filosofie e le idee senza cui il risultato non sarebbe possibile.

Negli articoli precedenti abbiamo parlato di argomenti molto concreti come le azioni, le obbligazioni e i fondi.

Oggi invece parleremo di filosofia. Infatti, vogliamo davvero trovarci un titolo in portafoglio senza sapere il vero motivo per cui lo deteniamo?

Filosofia olistica

L’olismo è una filosofia che Tutela del Risparmio usa nel suo metodo di lavoro.

Ci piace partire sempre dalle definizioni. L’olismo è quindi la dottrina secondo cui il tutto è più della somma delle parti di cui è composto.

Detto così sembra difficile quindi adesso semplifichiamo il concetto con un esempio.

Prendendo in considerazione un aereo non possiamo spiegarci come questo possa volare considerando i suoi componenti a comparti stagni.

Il bullone non può volare così come qualsiasi altro componente. Quindi non ha come intrinseco la capacità stessa di sapere volare.

Tuttavia, l’insieme di questi composti permette all’aereo di decollare e di conseguenza di volare. Sì, ma dove risiede il “più della somma delle parti di cui è composto”?

Semplice! Il composto aereo di fatti è un insieme di componenti che non possono volare. Il quid in più appunto risiede nel potere volare.

L’olismo viene quindi considerato in molte discipline da quelle umaniste a quelle economiche.

La finanza olistica cambia la filosofia di lavoro e di approccio con il cliente. Infatti, se il mondo finanziario classico:

  • l’istituzione finanziaria è un colosso l’investitore è una goccia d’acqua;
  • presenza di forte asimmetria informativa;
  • ciò che interessa davvero è il rischio e il rendimento.

La finanza olistica

Nel modo di lavorare di Tutela del Risparmio non c’è un rapporto professionista e cliente classico.

Il modo di porsi infatti si avvicina a quello di un coach che cerca di accompagnare il cliente nelle sue scelte.

Non è quindi il classico rapporto “fai così perché te lo dico io”.

Il rendimento è solo una conseguenza del lavoro svolto con il cliente. Badare bene al “con” il cliente e non “per” il cliente.

Questo è il nocciolo duro della nostra filosofia. Abbracciare a 365 gradi interessi, obbiettivi e target del cliente per migliorare la qualità della sua vita.

Un etf performante in sé non dà un valore aggiunto alla vita del cliente, così come una performance a sé stante.

Infatti, il vero fondamento del pensiero è che il lavoro del Consulente Finanziario Indipendente non possa ridursi al mero aumento di capitale in portafoglio.

Ma abbraccia tutta una serie di branche della vita come aspirazioni, relazioni, sicurezza emotiva, stabilità familiari, salute e autosufficienza in cui il danaro è un mezzo e non un fine.

Infatti, è davvero indispensabile avere un rendimento a doppio zero quando non ho previsto che potrei avere bisogno di qualcuno che badi a me se non fossi autosufficiente?

Ho davvero bisogno di una super performance, facendomi carico di un alto rischio, quando posso limitare le perdite e fare la vacanza desiderata da una vita?

Questo è l’olismo di Tutela del Risparmio:

  • si prende la vita a 365 gradi del cliente e la si analizza nel profondo personale;
  • si utilizza il mezzo finanziario e la strategia migliore per permettere ai suoi sogni di concretizzarsi.

Questo è quello in cui crediamo.

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by tuteladelrisparmio
25 Dicembre 2018
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Cultura finanziariaCultura generale

La finanza comportamentale e la finanza olistica

Finanza olistica: perché?

Nella parte precedente abbiamo parlato dei mercati e della loro evoluzione.

Come promesso è uscito per Natale il continuum del filone iniziato nel precedente articolo

Per essere buoni consulenti finanziari indipendenti occorre applicare una corretta pianificazione.

Premesso che mi occupo di finanza da 1/3 di secolo, l’impulso è dato dalla Finanza Olistica.

La finanza attuale è senza alcun dubbio patologica, figlia di una cultura finanziaria patologica: denaro per fare altro denaro.

Il vero valore del denaro

L’economista britannico John Keynes fu il padre della macroeconomia e considerato il più influente tra gli economisti del XX secolo.

Questo nel 1930 immaginando il futuro economico per i suoi nipoti disse una celebre frase.

“Dovremo avere il coraggio di assegnare alla motivazione “denaro” il suo vero valore.

L’amore per il denaro come possesso, e distinto dall’amore per il denaro come mezzo per godere i piaceri della vita sarà riconosciuto per quello che è: una passione morbosa, un po’ ripugnante, una di quelle propensioni a metà criminali e a metà patologiche che di solito si consegnano con un brivido allo specialista di malattie mentali”.

Ciò è dovuto in parte alla natura umana tuttavia questo è strumentalizzato dal sistema finanziario per proporre prodotti d’investimento inutilmente costosi, rischiosi e indecifrabili.

Olismo e finanza olistica

Due esempi generali di Olismo per comprenderne il concetto:

  • Un organismo biologico va considerato sempre come un’unità-totalità non esprimibile con l’insieme delle parti che lo costituiscono;
  • Un aeroplano che vola, resta e si muove per aria, è difficile dire che funzioni come “somma dei suoi componenti”. Infatti senza tale sommatoria sommatoria funzionale delle sue parti, non sarebbe identificabile con un “oggetto che vola”.

La principale differenza fra la finanza classica e la finanza olistica è che la seconda s‘interroga sui bisogni reali di colui che vuole investire.

Il denaro è considerato un mezzo e non finalizzato a sé stesso.

Tra le fonti di ispirazione ci sono le conoscenze sviluppate dai famosi studiosi: Robert Shiller, Eugene Fama, Nassim Taleb e William J. Bernstein.

  • Shiller è uno dei padri della finanza comportamentale. Professore all’Università di Yale, con Fama è stato insignito nel 2013 del Premio Nobel per l’Economia, «per le loro analisi empiriche sui prezzi delle attività finanziarie»;
  • Fama ha sempre insegnato all’Università di Chicago. La sua tesi è che le variazioni dei prezzi delle azioni sono casuali e seguono un cammino casuale. Con  Shiller è stato insignito nel 2013 del Premio Nobel per l’Economia;
  • Taleb è un filosofo, saggista e matematico libanese naturalizzato statunitense. È esperto di matematica finanziaria sull’influenza delle probabilità nella vita e negli eventi. Autore nel 2007 de “Il cigno nero”, inserito dal Sunday Times tra i libri che hanno cambiato il mondo;
  • Bernstein è un neurologo americano e un teorico finanziario. Fu ricercatore nel campo della moderna teoria del portafoglio, ha pubblicato libri per investitori individuali che desiderano gestire i propri portafogli azionari.

Paolo Sironi

Ad oggi, uno dei principali teorici del futuro della finanza personale nel mondo è un italiano che conosco personalmente è Paolo Sironi. 

Questo si occupa del rapporto fra tecnologica e finanza per IBM con il progetto Watson (uno dei più importanti progetti d’intelligenza artificiale al mondo).

Nei suoi libri spiega con solide argomentazioni che l’approccio definito Goal Based Investing è il futuro della consulenza finanziaria.

Infatti,  la tecnologia tenderà a sostituire i consulenti finanziari intesi in modo “tradizionale”.

Ovvero quelli che dovrebbero fornire raccomandazioni per ottimizzare il rapporto rischio/rendimento dei portafogli dei clienti).

 

CHIOSA FINALE SECONDA PARTE

Insieme a diversi colleghi in Italia, negli ultimi intensi mesi, stiamo lavorando affinché questo approccio si diffonda e possa perfino migliorare il sistema finanziario: la cultura finanziaria, sta passando dallo stadio classico/patologico allo stadio che io, e non solo, definisco olistico.

Concludendo, l’approccio che sempre più ci contraddistingue, è improntato alla massima semplicità e sempre più finalizzato alla realizzazione dei suoi obiettivi di vita.

SPREAD YOUR RISK!

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