CONTROLLO DEL RISCHIO, RISK MANAGEMENT
Due sono gli aspetti patrimoniali da tutelare e che, in caso si verificassero eventi infausti, andrebbero a compromettere gli obiettivi, i desideri e i sogni che volete realizzare, pur avendo svolto un egregia pianificazione finanziaria.
Sono la protezione del capitale umano e dei beni importanti: le persone e le cose.
In Egos abbiamo sviluppato un semplice programma di calcolo probabilistico che misura l’Indice di vulnerabilità finanziaria.
Nel Panorama assicurativo miriamo al sodo e ci ispiriamo al modello anglosassone. Per le persone consideriamo le polizze LTC, PHI, DD -Long Term Care, Permanent Health Insurance e Dread Disease o Critical Illness Cover-.
Incrociando i dati delle coperture assicurative esistenti con quelle necessarie, sarà possibile integrare o sostituire quanto inefficiente e inutilmente costoso, con quel che serve davvero.
Ciò può avvenire tramite gli stessi referenti assicurativi del cliente o con broker specializzati graditi al cliente stesso.
In EGOS riteniamo che la finanza olistica richieda un corretto processo di Risk-management attraverso l’Indice di vulnerabilità finanziaria.
Con il cliente sviluppiamo una nuova cultura riguardo alle proprietà immobiliari. L’ottimizzazione della relazione tra costi e rendimento dei capitali è una delle attività fondamentali di Egos attraverso l’analisi costante del portafoglio totale per obiettivi.
Una cura particolare viene dedicata in questo senso anche al patrimonio immobiliare. Come per gli assets finanziari, anche gli immobili vengono analizzati sotto il profilo quantitativo e qualitativo: agiamo a tutti gli effetti come consulenti indipendenti nell’ambito real estate.
Distinguendo il ruolo rispetto al panorama di agenzie e mediatori immobiliari, di fatto operiamo in veste di consulenti immobiliari privi di conflitto di interessi, fornendo la nostra expertise in via esclusiva solo ai nostri clienti e replicando la posizione degli immobili attraverso i nostri software.
Distinguendo tra beni immobiliari di utilizzo -Prima casa, Casa vacanze, Abitazione per i figli- e beni immobiliari di investimento finalizzati per produrre reddito, si comincia con l’analisi degli scenari:
L’opportunità della valutazione complessiva e specifica del patrimonio immobiliare permette al cliente di:
In EGOS riteniamo che per svolgere una corretta pianificazione finanziaria olistica, il cliente è il nucleo centrale attorno a cui si sviluppano tutti gli aspetti: real estate incluso.
Il cliente, affiancato dal consulente, determina tutti gli obiettivi di vita mettendoli per iscritto attraverso la formula S.M.A.R.T.
Una volta analizzate le caratteristiche di ogni obiettivo -profilo di rischio, orizzonte temporale, capitale messo a disposizione, capitale da raggiungere e conseguente rendimento necessario-, l’ufficio studi di Egos crea il corretto portafoglio e la migliore strategia di entrata per il suo raggiungimento.
Il portafoglio creato sarà il migliore sotto il profilo del rischio rendimento per ogni cliente. Non si è alla ricerca del mero guadagno, ma del guadagno con uno scopo, senza mettere a rischio il rimanente patrimonio e il conseguente tenore di vita.
Ciò sta a significare che se l’obiettivo è, ad esempio, la creazione di un capitale per l’università del figlio -orizzonte temporale ipotetico intorno ai 15/20 anni-, il portafoglio può anche avere una volatilità leggermente più elevata, investendo sul mercato azionario piuttosto che su quello obbligazionario. O ancora, si devono ricercare strumenti ad accumulo e non a distribuzione delle cedole.
L’ufficio studi, poi, prende in considerazione il timing degli investimenti. Siccome i mercati sono incerti e quindi imprevedibili, è presuntuoso sostenere di poter effettuare l’investimento nel momento perfetto. Nemmeno i più grandi hedge fund al mondo effettuano gli investimenti “one time” ma li spartiscono cercando il “momento migliore” mettendo insieme tanti ingressi. Egos ha fatto sua questa filosofia, adeguando la strategia di entrata all’obiettivo in questione.
Riprendendo l’esempio precedente, non avrebbe alcun senso investire tutta la cifra in un unico ingresso e poi sperare che per 15 anni gli strumenti siano solo in trend crescente. Risulta essere molto più intelligente spartire gli ingressi incrementando o diminuendo le quote in base al movimento stesso dei mercati: non si effettuano previsioni.
STRATEGIE REAL ESTATE
Sempre con strategie e finalità che vanno trattate cliente per cliente e caso per caso, gli immobili rientrano a pieno diritto tra gli obiettivi sia dal punto di vista di obiettivo in sé o per finalità di rendita. Per questo poniamo una cura particolarmente attenta e scrupolosa per la realizzazione di volta in volta più opportuna e confacente allo scopo.
In Egos siamo fautori del raggiungimento degli obiettivi prefissati per migliorarne il guadagno, non solo alla ricerca del mero profitto.
Ogni nostro cliente gode del servizio di analisi, ricerca e definizione degli obiettivi attraverso la tecnica S.M.A.R.T.
Ciò permette di studiare ogni obiettivo dal punto di vista di:
Tale studio ci permette di approfondire le dinamiche di rischio del cliente stesso. Ovvero:
L’obiettivo finale è quello di lavorare in sintonia con il cliente, senza stress derivante dagli investimenti e senza rischi connessi al suo tenore di vita. Gli investimenti devono essere un modo per realizzare sé stessi.
Una volta compreso a fondo ogni obiettivo, il nostro ufficio studi si occupa di determinare il corretto portafoglio per ognuno di essi.
Il patrimonio totale del cliente sarà così allocato per orizzonti temporali e sarà corretto in base alle dinamiche di rischio del cliente. Non assumeremo mai posizioni che possano incidere la capacità di rischio del cliente o che possano metterlo sotto stress. All’aumentare dell’orizzonte temporale il rischio sarà aumentato consapevolmente con il rendimento e il capitale necessario al raggiungimento dell’obiettivo.